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房市/央行已經4度降息 有關心你的房貸利率嗎?
央行6月底的理監事會議如各界預期的宣布降息半碼,自去(2015)年9月以來、央行已經連續4度降息,合計已降了2碼(05%),房貸族每年應該可以省下至少上萬元的房貸支出,你有沒有檢查過自己的房貸利率是不是有跟著連動調降?
央行的4度降青年購屋貸款利率息,利率合計調降05%,信青年購屋貸款利率義代書專案經理林以德表示,以房貸利率大約僅反映6成來計算,應該也降了0.3%,以房貸1,000萬元計算,房貸利息每月青年購屋貸款利率約可減少2,500元,一年約可減少3萬元,如果以房貸1,000萬元、貸款20年、本息平均攤還計算,每月也可減少約1,400元的房貸支出,每年可省近1萬7,000元。
不過,房貸戶有沒有檢查過自己的房貸利率有沒有跟著央行降息調降呢?林以德指出,在央行宣布降息後,銀行並不會馬上跟進調降利率,因為銀行利率的調整有其時間性,有時候房貸利率可能會到1個月後才會適用,且因不同時間申貸的利率條件不同而不盡相同。
他建議,如果覺得自己的房貸利率沒有跟著央行降息而調降,可以先跟承貸銀行反應,以及討論是否有調降的空間,如果想另外尋找轉貸銀行,也必須考慮轉貸時將青年購屋貸款利率額外支出的設定及塗銷規費、代辦費等花費,一般來說,大約要花2萬元以上,因此,如果利差沒有達到0.25%以上,還是要審慎評估。五大行庫新承作房貸 5月份激增逾54億元
民眾購屋意願似乎有回溫跡象。央行今(23)日公布5月份五大行庫新承作房貸統計,金額不僅來到412.97億元,且單月大增54.88億元,創下今(105)年新高紀錄;且新承作房貸利率已連續11個月下滑,目前僅有1.731%。
  臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行等五大行庫,承作房貸比重約占整體市場4成,因此一向被外界視為觀察房市的重要指標。而觀察5月份六都移轉棟數,新北市、高雄市、桃園市年增各為0.2%、1.9%、47.3%,至於台北市、台中市、台南市則各年減14.7%、13.1%、7%。
  央行表示,5月份新房貸增加,最大因素就是自住購屋買盤進場,尤其桃園A7合宜住宅持續交屋效應,再加上近3季的降息,提升民眾購屋意願,且「青年安心成家方青年購屋貸款利率案」給予較低利率,也提高申請案件。5月份五大行庫的的低利率「青年安心成家方案」增加157.7億元,占比衝高至38.2%,進而壓低整體新增房貸的利率。
  房仲業者認為,隨著3月份鬆綁房市管制,4、5月看屋人潮增加,在5月份新增房貸金額買氣回籠,以及房價持續下修下,預期將帶動鼓勵作用。若市場對房市管制鬆綁的正面解讀,後續再發酵,加上買賣雙方對價格的共識拉近,可望激勵更多自住客出籠。
  此外,針對英國可能脫離歐盟一事,恐衝擊台灣資本市場,央行也提到,已備妥約新台幣7,000億元資金,以全力維護外匯市場穩定。央行強調,針對英國脫歐公投,無論結果如何,央行皆已做足準備,且目前新台幣流動性足夠,絕對有能力維持外匯市場合理和交易暢順,並將保持新台幣匯價動態穩定。央行降息半碼 不鬆綁豪宅 平均房貸利率跌破2%
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示,「利率」不是消費者優先考量的因素,合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。(鉅亨網記者張欽發攝)
台灣央行今天下午召開理監事會,央行宣布再次降息0.125個百分點,同時不鬆綁豪宅,央行這是自去年9月起連續4度降息,也為台灣GDP的成長保1%奮鬥,房仲業者認為,台灣缺乏提升經濟動能,全球央行多行低利、負利政策,且英國脫歐公投結果造成全球震盪,也因此今天的央行降息行動並不意外;但央行連續4波降息半碼,也讓平均房貸利率可跌破2%。
永慶房產集團業管部協理林泰隆表示,央行自去年9月啟動降息後,利率連 4降,每次各降息半碼,累積到目前為止也僅降息2碼(0.5%),而房貸通常跟進降息的幅度並不會跟到滿,約為6-7成,對於消費者而言誘因不大,以目前的市況而言,無論是想進場或不想進場的消費者,「利率」都不是消費者優先考量的因素,合理的房價才是消費者決定是否進場的關鍵。
大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示,央行今天宣布降息半碼,顯見景氣不佳之壓力,以降息來維持市場穩定, 每降息半碼影響房貸利率調整約0.06%~0.07%,若原本貸款1000萬,利率從2.01%調降為1.95%,貸款年期20年,則每月房貸負擔從5萬636元,降為5萬352元,每月減少284元, 雖然對貸款戶而言降息半碼對每月負擔減輕有限, 但央行連續4波降息半碼,也讓平均房貸利率可跌破2%。
但林泰隆說,央行降息對已購屋者有些微減輕房貸負擔的作用,但對於市場交易並不會產生任何影響。
同時,對屋主而言,也不會因為降息半碼就感覺持有成本有明顯下降,或影響價格的堅持度,不過房價修正趨勢確定,降價的效應勢必持續發酵,有感降價才能讓房市加速趕底,量能才能回穩。
海悅 (2348) 總經理王俊傑表示,央行降息是針對產業全面的措施,但此一措施有助於首購族及對低單價、低總價產品的購買力的提升。
而針對央行此次沒有鬆綁豪宅信用管制,住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出,央行此次未鬆綁豪宅的管制,除目前市況不明,價格並未出現明顯修正外,近期不少豪宅大案陸續出籠,因此態度保守,預期應在第3季會有較大動作,不過即便降息,又加上鬆綁,在目前房地合一上路與持有稅基調整的狀態下,很難因央行出手讓房市炒風燎原。
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